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监管趋严“剩”者为王 网贷行业如何遴选靠谱平台?

更严格监管的“剩余”是如何为在线贷款行业选择可靠的平台?

根据网络借贷眼科研究所的数据,截至2018年12月底,在线借贷行业的运营平台数量为1,609。截至2019年6月底,网上贷款业有923个运营平台,平台数量在半年内下降近700个。在此过程中,一些不合规的在线借贷平台损害了投资者的收入甚至损失了他们的钱。 2019年,网上贷款还能投入吗?事实上,随着整改和风险清理的推进,网上贷款业的发展将更加健康。同时,在线借贷平台的操作方便,收益合理,期限灵活,安心等优点仍然十分明显。那么,在筛选在线借贷平台时,应该调查哪些方面的安全性?

一,ICP业务许可证

由于其互联网金融属性,在线贷款是持有ICP营业执照的合法运营的第一步。

ICP业务许可证也称为Internet信息服务业务许可证。根据国务院第292号命令《互联网信息服务管理办法》和《关于互联网信息服务办理许可与备案的通知》,运营网站必须申请ICP营业执照,否则为非法。

不仅如此,2016年8月发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《管理暂行办法》)也明确规定,网上借阅平台“应当按照主管通信部门的有关规定申请相应的电信业务经营许可证;如果您获得许可,则不得进行在线借贷信息中介业务。

因此,在选择在线贷款平台时,您可以先在官方网站上查看是否有相关ICP营业执照的说明。如果没有,毫无疑问这是一个不合规的在线贷款平台。

二,国家信息系统安全等级保护三级认证

ICP营业执照只是最基本的“入境许可”。对于在线借贷平台,还需要获得公安部颁发的国家级保护认证,以保护贷款人和借款人的信息安全。

国家一级保护认证是中国最权威的信息产品安全等级资质认证。目前,非银行机构的最高级别认证是第三级认证,属于“监管级”。由于其严格的要求,目前“三级认证”的在线借贷平台数量非常少。根据相关数据,截至2019年4月底,“三级认证”平台数量仅为150个,不到正常运营平台数量的20%。

因此,在线借贷平台是否具有“三级认证”认证,也是判断在线借贷平台安全性的硬指标之一。

三,银行存款+白名单

除信息安全外,资金安全还需要更多关注。

在上面提到的《管理暂行办法》中,明确要求在线贷款平台的资金需要银行存款。通过银行存款,资金和交易被有效隔离,在线借贷平台将无法直接获取资金,避免了挪用资金的风险。据不完全统计,截至今年4月底,共有700多个网上贷款平台在线基金银行存管系统。相对而言,合规率相对较高。

然而,应该指出的是,为了进一步规范银行存款,2017年11月,在线信用调解办公室和互助黄金协会联合发布了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,用于评估从事存款和管理的银行。在线贷款基金。 “白名单”制度。因此,在筛选在线贷款平台时,有必要检查其是否在线,以及银行是否已进入“白名单”。

截至5月26日,中国互助黄金协会官方网站共披露11批,共有45家银行通过评估,进入网上存贷银行白名单。

无论是ICP营业执照还是三级保险或银行存款,它都被称为“三证书”,因为它在《管理暂行办法》中有明确的要求。能够在一定程度上同时拥有“三证书”表明该平台具有更高的合规性。虽然这只是最基本的门槛,但它已经停止了大多数平台并缩小了筛选范围。据不完全统计,截至6月份,只有51个网上贷款平台“三证”(借款余额超过1亿元)。

四,注册

在这些部分的基础上,平台的注册资本也代表了其在一定程度上抵御风险的能力。今年4月,根据网上贷款平台财务实力的风险管理要求,监管提高了平台实收注册资本的标准。许多强大的在线贷款平台积极响应,将注册资本提高到5亿。据不完全统计,截至5月底,仅有20个平台,注册资金5亿元。

此外,平台运营规模也是其实力的体现。目前,网上贷款业的集中度逐步增强,第28个效应已经出现。以贷款余额为例,相关数据显示,5月份贷款余额前20名平台规模为329.3亿,占贷款余额总额的47%。在注册资本超过5亿元的平台上,共有11笔贷款,余额超过100亿元。最富有的人民,人民,金钱,金钱,易一荣,以及前五名的拍拍。

在这种情况下,在线借贷平台的信息披露越透明,其运作越安全和规范,平台的信息披露工作也纳入监管要求,已成为规范运作的主要标准。评估平台。

目前,有两个主要渠道可以查询在线贷款平台的相关运营信息。首先是通过在线贷款平台的官方网站进行查询,但前提是该平台在信息披露透明度方面的工作必须标准化,可靠。第二是通过“金融服务平台”APP进行调查。该APP于今年5月30日推出,由国家互联网金融安全技术专家委员会开发和运营。它有互金特别委员会的管理和监管,调查更方便。它更受贷方和借方的欢迎。

截至7月9日,已有40个在线借贷平台连接到“金融服务平台”并进行了广泛测试。原则上,投资者查询越多,数据越现实。其中,恒逸荣,人人贷款,裕富普惠,艾千金等平台都有大量查询。

原则。优质的头部平台在适者生存后变得更加稳定和更好。例如,恒益荣,人人贷款和福福普惠等主要平台都符合平台的这些关键安全因素。这些平台在运营管理,财务技术和风险控制方面也具有很强的优势。以恒益荣为首,通过多年积累的大数据以及与信用报告公司和金融科技公司的紧密合作,恒毅荣在大数据,人工智能,生物识别等金融技术方面投入了大量资金。资金和人力,创新的研发和布局确保了平台的风险管理和服务能力以及服务运营能力,并构建了平台安全防火墙。

最后要注意的是,在线借贷平台融资与其他财务管理方法一样具有风险。因此,有必要根据个人的实际经济状况和风险承受能力选择一个高质量的在线贷款平台。不要盲目跟风,人们阴云密布,没有风险意识。